Bir kredi taksit planında, her ay ödediğiniz tutarın bir kısmı faize, bir kısmı da anaparaya gider. Excel'in ANA_PARA_ÖDEMESİ formülü, belirli bir ay için ödenecek anapara tutarını hesaplar.
Örnek Senaryo
24 aylık, 10.000 TL tutarında, yıllık %22,5 faizli bir kredi düşünelim.
Formül
=ANA_PARA_ÖDEMESİ(oran/12; dönem; toplam_dönem; -kredi_tutarı)
- oran/12: yıllık faiz oranını aylığa çevirmek için 12'ye bölünür (ödemeler aylık yapıldığı için).
- dönem: hangi ayın anapara ödemesini hesapladığınız (1, 2, 3...).
- toplam_dönem: kredinin toplam vade sayısı (24 ay).
- -kredi_tutarı: kredi tutarı, formülün işaret kuralı gereği negatif olarak girilir.
Uygulama
=ANA_PARA_ÖDEMESİ($L$3/12; A3; $L$4; -$L$5)
Buradaki oran, toplam_dönem ve kredi_tutarı hücrelerini mutlak referans ($) ile sabitleyin — çünkü formülü 24 satır boyunca aşağı kopyalayacaksınız, ama yalnızca dönem (ay numarası) her satırda değişmeli.
Sonuçların Doğrulanması
Tüm ayların anapara ödemelerini topladığınızda (TOPLA), toplamın kredi tutarına (10.000 TL) eşit çıkması gerekir — bu, hesabınızı doğrulamanın basit bir yoludur.
Gözlem
Vade sayısı sabitken kredi tutarını veya faiz oranını değiştirdiğinizde tüm tablo anında yeniden hesaplanır — bu da tabloyu farklı senaryoları (ör. "faiz %19 olsaydı ne olurdu?") hızlıca karşılaştırmak için kullanışlı hale getirir.
Sırada Ne Var?
Sırada, FİLTRE fonksiyonuyla dinamik bir arama paneli oluşturacağız.